Was ändert sich durch die Reform der geförderten privaten Altersvorsorge?
Die Reform macht die private Altersvorsorge für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst künftig einfacher und flexibler. Der Fokus liegt stärker auf langfristigem Vermögensaufbau, um eine solide Versorgung im Ruhestand zu sichern. Sie als Beamte/Angestellte im Öffentlichen Dienst profitieren durch:
- Eine klarere und verständlichere staatliche Förderung
- Moderne Vorsorgeprodukte mit erweiterten Anlagemöglichkeiten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind
- Mehr Flexibilität bei der späteren Auszahlung, etwa bei der Gestaltung Ihrer Rentenphase
- Bessere Chancen auf nachhaltigen Kapitalaufbau für eine sichere Zukunft
- Das Ziel der Reform ist es, die private Altersvorsorge für Beamte noch attraktiver zu machen und sie individuell besser an unterschiedliche Lebenssituationen anzupassen.
Bin ich als Beamter förderberechtigt?
Ja, genau wie Angestellte im Öffentlichen Dienst sind Sie als Beamter berechtigt, die Zulagen und Steuervorteile in Anspruch zu nehmen.
Ist für mich als Beamter etwas besonders zu beachten?
Nein, grundsätzlich gelten bei der neuen staatlich geförderten pAV-Reform für Beamte die gleichen Regelungen wie für alle anderen Berufsgruppen. Auch Sie können von den verbesserten Fördermöglichkeiten sowie den steuerlichen Vorteilen profitieren, da die Vorsorge weiterhin staatlich bezuschusst wird.
Wichtig ist, dass Sie die neuen Förderangebote optimal nutzen, um Ihre Altersvorsorge effizient zu stärken. Bei Fragen zur konkreten Umsetzung oder individuellen Gestaltung beraten wir Sie gerne!
Wie funktioniert die staatliche Zulagenförderung genau?
Der Staat unterstützt Ihren Vermögensaufbau für die Altersvorsorge direkt durch Zulagen auf Ihre eigenen Beiträge. So funktioniert es:
- Auf Ihre eigenen Beiträge erhalten Sie prozentuale Zuschüsse vom Staat, bis zu einem festgelegten Höchstbetrag.
- Die Förderung für Kinder bleibt ebenfalls bestehen, sodass Familien zusätzlich profitieren.
- Berufseinsteiger können außerdem einen Bonus erhalten, der ihren Start in die private Altersvorsorge erleichtert.
Schon mit überschaubaren Beiträgen können Sie deutlich von der staatlichen Förderung profitieren. Konkret bedeutet dies:
- Für die ersten 360 Euro Ihres Jahresbeitrags erhalten Sie eine Zulage von 50 %, also bis zu 180 Euro jährlich.
- Für den Betrag, der darüber hinaus bis zu 1.800 Euro pro Jahr beiträgt, gewährt der Staat eine Zulage von 25 %.
- Wenn Sie jährlich 1.800 Euro einzahlen (das entspricht 150 Euro im Monat), bekommen Sie die maximale Grundzulage von 540 Euro pro Jahr.
Wie unterscheidet sich die Frühstartrente vom Altersvorsorgedepot?
Die Frühstartrente richtet sich ausschließlich an Kinder im Alter von 6-18 Jahren.
Wie hoch ist meine Versorgungslücke?
Die Höhe Ihrer Versorgungslücken ist von verschiedenen und individuellen Faktoren abhängig. Nehmen Sie gerne Ihre:n DBV Betreuer:in in Anspruch und nutzen Sie die Gelegenheit sich über unseren Vorsorgecheck ein Bild über Ihre derzeitige Versorgungssituation zu machen.
Wie wirkt sich der Steuervorteil bei meiner Besoldungsgruppe aus?
Ihre monatlichen Beiträge können als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Je höher Ihre Besoldungsgruppe und der damit einhergehende höhere Steuersatz, desto höher wirkt sich der Steuereffekt aus.
Wird die Auszahlung später besteuert?
Die Besteuerung erfolgt nachgelagert. Das bedeutet, dass Ihre Erträge in der Ansparphase vollständig steuerfrei sind. In der Auszahlphase wird, der dann für Sie geltende Steuersatz berücksichtigt.
Ab wann wird die DBV das Altersvorsorgedepot anbieten?
Das Altersvorsorgedepot wird Anfang 2027 erhältlich sein. Genauere Informationen zum Produkt folgen im Laufe des Jahres 2026.
Was ist der Unterschied zwischen einem Riester-Vertrag und dem Altersvorsorgedepot?
Das neue Altersvorsorgedepot unterscheidet sich in verschiedenen Aspekten von der bisherigen Förderung in einem Riester-Vertrag. Der Fokus liegt hier besonders auf der prozentualen Zulage sowie dem Kostendeckel in den Produktkosten.
Darüber hinaus bieten sich mit dem neuen Depot deutlich breitere Anlagemöglichkeiten, sowie den Vorteil sich ebenfalls für ein Produkt entscheiden zu können, das nicht an Garantien gebunden ist.
Ich habe einen Riester-Vertrag. Bleibt dieser bestehen?
Ihr bestehender Riestervertrag bleibt grundsätzlich bestehen. Das bedeutet: Ihr Vertrag läuft weiterhin zu den bisherigen Konditionen, und die bereits erhaltene staatliche Förderung bleibt erhalten – es greift der sogenannte Bestandsschutz.
Durch die Reform ergeben sich jedoch künftig zusätzliche Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge noch besser zu gestalten.
Je nach Ihrer persönlichen Situation kann es sinnvoll sein, zu prüfen, ob ein Wechsel in das neue Fördersystem oder die Ergänzung durch eine weitere Vorsorgelösung für Sie vorteilhaft ist. Wichtig für Sie: Ihr aktueller Riestervertrag wird nicht automatisch geändert oder angepasst.
Wenn Sie möchten, hilft Ihnen ein:e persönliche:r DBV Betreuer:in weiter.
Ich habe einen Riester-Vertrag: Kann bzw. soll ich in das neue Produkt wechseln?
Ein Wechsel in das neue Produkt hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem bestehenden Vertrag ab. Um Sie bei Ihrer Entscheidung bestmöglich zu unterstützen, steht Ihnen unser Förderrechner zur Verfügung.
Hiermit ist es möglich nachzustellen, wie sich Förderung und steuerliche Ersparnis auswirken. Um eine Einschätzung zu erhalten, welcher Schritt für Sie persönlich der Beste sein wird, gehen Sie einfach auf Ihre:n DBV Betreuer:in zu.
Ich habe einen Riester-Vertrag: Wie kann ich in das neue Altersvorsorgedepot wechseln?
Am besten sprechen Sie direkt mit Ihrem:Ihrer DBV Betreuer:in und lassen sich beraten. Wichtig für Sie: Der Start der neuen geförderten Altersvorsorge ist Anfang 2027.
Ich habe einen bestehenden Riester-Vertrag, kann ich zusätzlich ein neues Produkt abschließen? Was passiert dann mit meinem bisherigen Riester-Vertrag?
Ihr bestehender Riester-Vertrag kann weiterhin bestehen bleiben und parallel zu einem neuen geförderten Altersvorsorgeprodukt geführt werden. Wenn Sie sich für das neue geförderte Altersvorsorgedepot entscheiden, werden Ihre geförderten Verträge künftig im Rahmen des neuen Fördersystems gemeinsam betrachtet. Das bedeutet für Sie:
- Ihr aktueller Riester-Vertrag kann neben einem neuen Vertrag weiterlaufen
- Insgesamt können zwei Verträge gleichzeitig staatlich gefördert werden
- Die Förderung wird künftig für beide Verträge gemeinsam nach den neuen Regeln berechnet
- Die staatliche Zulage wird vertragsübergreifend im Rahmen der geltenden Fördergrenzen ermittelt
Wichtig für Sie: Sie müssen nichts unternehmen. Ihr bestehender Vertrag bleibt unverändert bestehen, inklusive des bereits aufgebauten Kapitals und der Vertragsbedingungen. Eine schnelle Entscheidung ist derzeit nicht notwendig.
Die gesetzlichen Änderungen treten erst ab Anfang 2027 in Kraft. Bis dahin haben Sie ausreichend Zeit, Ihre persönliche Situation zu prüfen und verschiedene Optionen in Ruhe zu vergleichen.
Neben der staatlichen Förderung sollten Sie auch die konkrete Ausgestaltung Ihres Vertrags berücksichtigen, beispielsweise zugesicherte Garantieleistungen.
Ob es für Sie sinnvoll ist, einen zusätzlichen Vertrag abzuschließen oder bestehende Verträge zu wechseln, hängt von Ihren individuellen Zielen, Ihrer Familiensituation und Ihrer bisherigen Vorsorgestrategie ab. Deshalb empfiehlt es sich, vor einer Entscheidung eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.
Was kann ich jetzt tun, wenn ich mich für die pAV-Reform und das Altersvorsorgedepot interessiere?
Für Sie ist es jetzt wichtig, sich einen Überblick über Ihre persönliche Versorgungssituation und Ihre Optionen zu verschaffen, um die staatliche Förderung ab 2027 optimal für sich einsetzen zu können. Achten Sie auf jeden Fall darauf, nichts zu überstürzen.
Wir unterstützen Sie dabei gerne! Fordern Sie dazu Ihre ganz persönliche Beratung an und wenden Sie sich an Ihre:n DBV Betreuer:in.
