Im Durchschnitt tritt eine Dienstunfähigkeit bei Frauen mit 46 und bei Männern mit 48 Jahren ein. Das ist deutlich vor der Rente. Es müssen also im Schnitt rund 20 Jahre überbrückt werden, in denen das Einkommen fehlt. Außerdem: Gerade bei Dienstanfängern besteht in den ersten fünf Jahren keine Absicherung. 

Die häufigsten Ursachen von Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit bei Beamten sind psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates und Krebs. Jeder fünfte Beschäftigte wird berufsunfähig oder dienstunfähig. Die Wahrscheinlichkeit ist also relativ hoch, auch ohne spezielle Risiken dienstunfähig zu werden. 

Eine Anordnung des Dienstherrn zur Dienstunfähigkeit ist nicht mit der Berufsunfähigkeit gleichgestellt. In vielen Fällen von Dienstunfähigkeit liegt nicht zugleich eine Erwerbsminderung oder Berufsunfähigkeit vor. Sprich: Der Beamte erhält in einem solchen Fall keine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Eine solche „abstrakte Verweisung“ ist in Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte nicht mehr enthalten. Sie leistet, wenn der Beamte seine dienstlichen Pflichten nicht mehr erfüllen kann. Sie müssen also nicht befürchten, dass die Versicherung Ihnen die Dienstunfähigkeitsrente verweigert, weil Sie zumindest theoretisch noch einen anderen Job ausüben könnten. 

Beamte auf Widerruf oder Beamte auf Probe werden bei Dienstunfähigkeit entlassen. Sie haben dann in der Regel noch keine Ansprüche auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Für Beamte auf Lebenszeit gilt: Die bei Dienstunfähigkeit gezahlte Pension hängt vom Dienstalter ab. Es wird auf jeden Fall eine finanzielle Lücke entstehen, die sich auch auf die Altersvorsorge auswirkt.

Dienstunfähigkeit bezieht sich auf Beamtinnen und Beamte. Wenn diese aus gesundheitlichen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können, sind sie dienstunfähig. Das ist im Beamtenrecht verankert und führt zur Entlassung oder vorzeitigen Pensionierung.

Von Berufsunfähigkeit spricht man in der Privatwirtschaft. Sie tritt ein, wenn Angestellte ihren Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausführen kann.

Empfehlenswert ist die Dienstunfähigkeitsversicherung für alle Beamten, Soldaten und beamtenähnlich Beschäftigten, zum Beispiel Richter. Besonders sinnvoll ist sie für Beamtenanwärter, junge Beamte, Beamte auf Probe, Beamte auf Widerruf und Zeitsoldaten.

Werden sie dienstunfähig, bekommen sie nämlich kein Ruhegehalt. Sie sollten daher auf die echte Dienstunfähigkeitsklausel achten, wie sie in der Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV enthalten ist.

Das Risiko, dienstunfähig zu werden, ist für Polizisten oder Feuerwehrleute deutlich höher als für jemanden, der nur am Schreibtisch sitzt. Auszuschließen ist das Risiko einer Dienstunfähigkeit bei Beamten aber für keine Berufsgruppe. Jeder Beamte auf Lebenszeit sollte wissen, wie sein Ruhegehalt bei Dienstunfähigkeit ist.

Der Versicherungsfall einer Dienstunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn ein Amtsarzt den Beamten dienstunfähig schreibt. Das heißt, er kann seinen Dienstpflichten nicht mehr nachkommen. Normalerweise passiert das wegen eines körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen.

Wie teuer eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Der monatliche Beitrag hängt von Eintrittsalter, Versicherungslaufzeit, Berufsgruppe und Gesundheitszustand ab. Wie bei jeder Versicherung gilt: Je früher Sie abgeschlossen wird, desto günstiger.

Was die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV für Sie kostet, lässt sich leicht herausfinden: Mit dem Online-Rechner berechnen Sie in wenigen Schritten Ihren Tarif. 

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung sollte grundsätzlich so lange laufen, wie man berufstätig ist. Gesundheitliche Probleme nehmen mit dem Alter zu. Die meisten Fälle von Dienstunfähigkeit treten erst über 55 ein. Daher sind die letzten Jahre einer Dienstunfähigkeitsversicherung die wichtigsten.